Mode de calcul des primes d’assurance

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi vos primes changent parfois? Ou pourquoi les soumissions d’assurance automobile et habitation varient d’un assureur à un autre? Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul des primes d’assurance.

Quels sont les niveaux de risque?

Les primes d’assurance sont calculées en fonction du risque, c’est-à-dire selon l’éventualité qu’une personne présente une demande de règlement. Plus le risque est élevé, plus la prime est élevée. Plus le risque est faible, moins la prime est élevée. Pour calculer les primes, les actuaires étudient d’abord l’historique des sinistres pour des groupes de personnes ayant les mêmes caractéristiques que vous. Ensuite, ils combinent ces renseignements à votre propre historique pour déterminer le montant exact de la prime.

Par exemple, les primes d’assurance habitation sont calculées selon certains critères, notamment les suivants :

  • le risque de refoulement des égouts de votre quartier
  • le taux de criminalité et l’historique des sinistres de votre quartier
  • la distance entre votre domicile, un poste d’incendie et une borne fontaine
  • la valeur de vos biens personnels
  • votre dossier d’assurance

En assurance automobile, les primes tiennent compte des éléments suivants :

  • l’expérience de conduite des personnes du même groupe d’âge que vous
  • les statistiques de vols et d’infractions dans votre quartier
  • les caractéristiques et les statistiques relatives à la sécurité propres à votre véhicule
  • l’année de fabrication, la marque et le modèle de votre véhicule
  • votre usage de la voiture : pour vous rendre au travail ou à des fins personnelles ou professionnelles
  • le nombre d’infractions relatives au Code de la route que vous avez commises, y compris le nombre de réclamations avec responsabilité que vous avez faites
  • votre expérience de conduite

Les primes d’assurance sont également calculées en fonction des rabais auxquels vous êtes admissibles, du type de protection que vous achetez et des franchises que vous choisissez.

Application des règlements fédéraux et provinciaux

La réglementation gouvernementale, les taxes et le coût des soins de santé peuvent également avoir une incidence sur la tarification. Lorsque des modifications sont apportées à ces éléments, les primes doivent être ajustées en conséquence. Il existe d’autres facteurs qui influent sur les primes d’assurance, comme l’augmentation des montants adjugés par la cour, les frais de remorquage, les coûts de réparation, la fraude à l’assurance, ainsi que la fréquence et l’ampleur des tempêtes dans votre région.

Une compréhension de base du mode de calcul des primes d’assurance vous aidera à mieux choisir la protection adaptée à vos besoins. Pour trouver des réponses aux questions courantes sur l’assurance, visitez notre site Web.