Vos employés vous demandent-ils pourquoi leurs primes changent à l’occasion ou pourquoi les soumissions d’assurances auto et habitation diffèrent d’un assureur à l’autre? Nous sommes conscients que tout cela peut être déroutant, toutefois, plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul des primes d’assurance.

Calcul du niveau de risque

Les primes d’assurance sont calculées en fonction du risque, c’est-à-dire selon l’éventualité qu’une personne présentera une demande de règlement. Plus le risque est élevé, plus la prime est élevée. Moins le risque est élevé, moins la prime est élevée. Pour établir la prime, les actuaires examinent l’historique des demandes de règlement faites par des groupes de personnes ayant des caractéristiques comparables, puis ils ajoutent les renseignements sur la personne concernée en se basant sur l’historique de ses demandes de règlement pour déterminer le montant exact de la prime.

Par exemple, les primes d’assurance habitation sont calculées selon certains critères, notamment les suivants :

• Le risque de refoulement des égouts de votre quartier;
• Le taux de criminalité dans votre quartier;
• La distance entre votre domicile, une caserne de pompier et une borne d’incendie;
• La valeur de vos biens personnels;
• Votre dossier d’assurance;
• L’historique des demandes de règlement associées à la propriété.

Les primes d’assurance auto sont calculées selon les critères suivants :

• L’expérience de conduite des personnes qui appartiennent au même groupe d’âge que vous;
• Les statistiques de vols et d’infractions dans votre quartier;
• Les caractéristiques et les statistiques relatives à la sécurité propres à votre véhicule;
• L’année de fabrication, la marque et le modèle de votre véhicule;
• Si vous utilisez votre voiture pour vous rendre au travail ou si vous l’utilisez à des fins personnelles ou professionnelles;
• Le nombre d’infractions relatives à la conduite d’un véhicule que vous avez commises, y compris le nombre de demandes de règlement avec responsabilité que vous avez faites;
• Votre expérience de conduite.

Les primes d’assurance automobile et habitation sont également calculées en fonction des rabais auxquels vous avez droit, le type de protection que vous achetez et les franchises que vous choisissez.

Application des règlements fédéraux et provinciaux

Les règlements gouvernementaux, les taxes et les coûts liés aux soins de santé ont également une incidence sur le calcul des primes; lorsque des modifications sont apportées à ces éléments, les montants des primes doivent être ajustées en conséquence. De la même façon, les changements dans les montants adjugés par la cour, les frais de remorquage, les coûts de réparation, les coûts imputables à la fraude à l’assurance et l’augmentation de la fréquence et de la gravité des tempêtes sont tous des facteurs qui ont influé au fil du temps sur les primes d’assurance.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur les primes et des réponses à vos questions courantes sur l’assurance, consultez la section Les principes de l’assurance.